Получать займы онлайн с плохой кредитной историей возможно только в МФО. Обычные банки сразу отказывают клиентам, допускавшим просрочки в прошлых кредитах. Узнать об этом несложно: информация хранится в БКИ и может быть востребована в любой момент. Обнулить кредитную историю нельзя, но ее вполне возможно исправить: достаточно воспользоваться специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации.
Срочные онлайн микрозаймы под низкий процент, бесплатное продление срока пользования до 5 раз, своя программа лояльности для постоянных клиентов
Регистрация через Госуслуги, нет автоматического списания долга с карты, при первом обращении доступен максимальный лимит 30000 рублей
Автоматическое срочное рассмотрение заявки, лимит до 15000 рублей. Согласовывают реструктуризацию долга в случае веских причин
Надежная компания, можно оформить онлайн займ сроком на 1 месяц на сумму до 30000 рублей. Запрашивают фото паспорта
Круглосуточная обработка заявок, первый займ под 0% на 1 месяц, бесплатная пролонгация, можно бесплатно узнать кредитный рейтинг
Беспроцентный займ новым клиентом до 30 дней, сервис смс займ, срочное автоматическое рассмотрение заявок, высокий уровень сервиса
Доступен займ под 0%, можно пройти регистрацию через Госуслуги, не запрашивают фото паспорта и банковской карты, высокий уровень сервиса
Доступен займ под 0%, можно пройти регистрацию через Госуслуги, не запрашивают фото паспорта и банковской карты, высокий уровень сервиса
Автоматическое рассмотрение заявки, досрочная оплата займа в любой момент, льготный период просрочки 19 дней, доступно оформление займа на Яндекс деньги без привязки карты
Сервис Робот Займер - автоматическое рассмотрение заявки без участия человека. Круглосуточно, низкие процентные ставки, отличная техподдержка.
Кредитная история: что это такое
Кроме того в кредитной истории отражаются:
- все заявки на получение займов и кредитов;
- количество запросов по кредитной истории;
- сведения о каждом взятом кредите (время выдачи и платежей, информация о досрочном погашении и просрочках);
- сведения о поручительстве по кредитам;
- информация по долгам за коммунальные платежи, услуги связи;
- долги по алиментам.
В каждой истории есть личные данные заемщика: ФИО, паспортные данные, ИНН, отметки о дееспособности, смене фамилии и адреса. В открытой части указывается информация по займам, их взятии и погашении. Закрытая включает в себя сведения об источниках формирования кредитной истории. Для удобства пользования вся информация подается в виде таблиц и графиков. Информация по каждому займу и кредиту хранится 15 лет.
Как рассчитать кредитный рейтинг
При расчете кредитного рейтинга используется несколько скоринговых показателей. Основной – наличие просрочек по займам и кредитам за последние полгода.
На показатели также влияют:
- общее количество открытых кредитных линий;
- сумма ежемесячных платежей (с учетом долгов по коммунальным платежам и алиментам);
- количество кредитов, выплаченных без просрочек и штрафов;
- средний доход заемщика;
- наличие счетов в банке.
Правильно просчитанный рейтинг помогает определить шансы претендента на займ. Это позволяет МФО обходиться без справок о доходах, которые требуют банки.
Среди основных причин плохого кредитного рейтинга:
- открытое судебное производство по взысканию долгов;
- текущая задолженность с длительными просрочками;
- мошенничество при оформлении кредита (либо поручительство по мошенническому кредиту);
- просрочки свыше 30 дней в закрытых кредитах;
- большое количество открытых кредитных линий, не соответствующих заявленному ежемесячному доходу.
Где хранится кредитная история
Все данные о кредитах и заемщиках собираются и хранятся в кредитных бюро, государственных и частных. Основную информацию нужно искать в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Эта организация обобщает базу, полученную от других бюро. Запрос в НБКИ – первый пункт проверки любого заемщика.
Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
Самое крупное кредитное бюро, созданное в 2005 году. Рейтинг заемщика оценивается в баллах, позволяющих оценить шансы заемщика на новый кредит.
| Кол-во баллов | Рейтинг | Шансы на займ |
| 690-850 | Отличный | Высокие, возможна пониженная ставка |
| 650-690 | Стандартный | Хорошие, общие условия для банков МФО |
| 600-650 | Удовлетворительный | Банки отказывают, в МФО можно получить не слишком крупную сумму под базовый процент |
| 500-600 | Неудовлетворительный | Экспресс-займы по максимальной ставке |
| 250-500 | Плохой | Крайне низкие |
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Второе по величине и значению. Всю информацию поставляет Сбербанк, клиенты, бравшие займы в этом банке, наверняка имеются в списке. ОКБ предоставляет информацию в НБКИ, отдельные запросы в компанию от МФО делаются редко.
Эквифакс
Бюро с международным статусом, в США входит в число наиболее крупных и значимых. Шкала оценок простая: клиентам присваиваются баллы от 1 до 999. Предлагают услуги по исправлению кредитного рейтинга.
| Кол-во баллов | Рейтинг | Шансы на займ |
| 950-999 | Отличный | Максимальные в банках и МФО |
| 895-950 | Хороший | Очень высокие, вероятность стремиться к 100% |
| 665-895 | Средний | Банки могут отказать, МФО одобряют |
| 596-665 | Плохой | Возможны отказы, высокая процентная ставка |
| 1-596 | Очень плохой | Займы только в МФО, по максимальной ставке или под залог |
Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС)
Крупное бюро, собирающее информацию по клиентам банка «Русский Стандарт». Все данные оперативно поступают в НБКИ.
Как исправить кредитную историю
Для коррекции кредитной истории рекомендуется последовательно взять несколько займов и вовремя вернуть их. Чтобы прием сработал, необходимо придерживаться важных правил:
Сумма займа значения не имеет. Нескольких тысяч рублей вполне достаточно. Если скоринг-система занижает запрошенную сумму, соглашайтесь – клиентам с испорченной кредитной историей капризничать не стоит.
- Не оформляйте короткие займы, компании их не любят. Лучший вариант – займ на 10-14 дней.
- Не гасите займы досрочно, даже если это разрешено правилами. Информация о преждевременных платежах тоже отражается в истории и вряд ли понравится потенциальному кредитору.
- Для исправления кредитной истории займы нужно брать не реже, чем в 1-2 месяца.
- Не допускайте просрочек – даже 1 пропущенный день сведет на нет все усилия по коррекции кредитного рейтинга.
- Убедитесь в изменении рейтинга на шкале в личном кабинете. Если цифра не меняется после погашения очередного займа, задайте вопрос службе клиентской поддержки.
Условия займа с плохой кредитной историей
Оформить займ с плохой кредитной историей без отказа можно, если клиент будет соответствовать требованиям МФО и соблюдать условия, выставленные компанией.
Среди основных требований:
- Соответствие возрастным рамкам. Компании кредитуют клиентов в возрасте от 18 лет или 21 года. Верхние границы часто не оговариваются. Займы пенсионерам с плохой кредитной историей получить сложнее.
- Полная дееспособность и отсутствие проблем с законом.
- Отсутствие просрочек в открытых кредитных линиях.
- Наличие действующей именной банковской карты. Займ с плохой кредитной историей на Киви или Яндекс.Деньги новичкам практически не выдают.
- Работа с зарплатой, позволяющей обслуживать займ. Официальное трудоустройство не обязательно.
- Возможность предоставить дополнительные документы по требованию. Подойдут ИНН, СНИЛС, загранпаспорт с погашенными визами, водительские права.
Как получить займ с плохой кредитной историей по паспорту без отказа
Для оформления микрозайма не нужно собирать кипу документов: в большинстве МФО достаточно паспорта с постоянно или временной пропиской. Кроме этого необходим адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Понадобится и действующая банковская карта: онлайн-займы для новичков оформляются именно на нее.
В качестве залога чаще всего выступает транспортное средство. Некоторые компании рассматривают только легковые автомобили, отдавая предпочтение иномаркам, другие принимают спецтехнику, мотоциклы, грузовики. Сумма займа зависит от марки машины, ее возраста и технического состояния. При оформлении забирается только ПТС, сам автомобиль остается у владельца.
Займ под ПТС с плохой кредитной историей оформляется на срок от 6 месяцев до 3 лет, возможна пролонгация. МФО выдают от 50 000 до 500 000 рублей, но займ наличными онлайн с плохой кредитной историей на максимальную сумму оформить нереально. Опытные заемщики рекомендуют соглашаться на цифру, которую одобрит компания.
Где взять займ с плохой кредитной историей: ТОП 10 МФО
Компаний, где дают экспресс-займы с плохой кредитной историей, немало. Ищите организации, декларирующие в условиях исправление кредитного рейтинга. Рассчитывать на крупные суммы не стоит, но получить несколько тысяч на срок от недели и более можно всего за полчаса.
Клиенты, уже обращавшиеся в МФО, выделяют компании, которые без проблем выдают займ даже с плохой кредитной историей:
- EZaem. Можно получить до 30 000 рублей на 1 месяц с правом бесплатного продления. Базовая ставка 1% в день, новичкам предлагают беспроцентные займы. После улучшения кредитной истории клиент может принять участие в программе лояльности и существенно снизить переплату по будущим займам.
- Vivus. Выдают займы до 100 000 рублей, но клиентам с плохой кредитной историей одобряют не более 10 000 рублей. Есть беспроцентные займы, для оформления потребуются паспорт и СНИЛС. Деньги выплачивают на карты, электронные кошельки, можно получить наличные через систему Contact.
- Belka Credit. Микрозаймы от 1000 до 30 000 рублей сроком до 1 месяца. Есть бесплатное продление. Заявки рассматривают очень быстро, процент одобрений не ниже 90%. Подтверждать доход не нужно, к заявке прилагается скан или фото паспорта.
- Cash U. Не слишком известная компания, предлагающая очень выгодные условия для клиентов с испорченной кредитной историей. Процент одобрений очень высокий, деньги выплачивают на карты. Можно получить до 30 000 рублей на срок до 25 дней под 1% и ниже.
- MishkaMoney. Малоизвестная компания, анонсирующая стопроцентное одобрение заявок. Отказывают очень редко, на кредитную историю внимания не обращают. Новички могут получить до 10 000 рублей под 1% в день, постоянным заемщикам одобряют более крупные займы. Дополнительные документы не требуются.
- «Веб-Займ». Компания, дружелюбно относящаяся к новым клиентам вне зависимости от их кредитной истории. Можно оформить займы до 30 000 рублей, процентная ставка для постоянных заемщиков снижается. Деньги выплачивают на карту или банковский счет, оформление в круглосуточном режиме.
- Max Credit. Классические микрозаймы от 2000 до 30 000 рублей под 1% в день. Из документов нужен только паспорт, состояние кредитной истории на решение о займе не влияет. Подтверждать доход не нужно, выплаты только на банковские карты. Работают с заемщиками от 18 лет.
- Kredito24. Микрозаймы от 2000 до 15 000 рублей на срок до 1 месяца. Базовая ставка 1% в день, для постоянных заемщиков возможны скидки. Низкий процент отказов, заявки рассматриваются за 10 минут. Деньги выдают, начиная с 22 лет, переводы на карту сразу после одобрения. Возможен займ для ИП с плохой кредитной историей.
- Zaymigo. Классические займы до 30 000 рублей по ставке от 0,49% до 1%. Выдаются на срок до 1 месяца, предусмотрено продление. Деньги переводятся на карты, банковские счета, электронные кошельки. Займ можно оформить с 18 лет, документы, подтверждающие доход, не требуются.
- Konga. Займы от 100 до 7 000 рублей на срок от 5 до 24 недель. Есть варианты без процентов для новичков, возможна бесплатная пролонгация. Заявки рассматриваются очень быстро, займы людям с плохой кредитной историей одобряются почти без отказов. Деньги выплачиваются на карты, банковские счета, электронные кошельки.
Срочный займ с плохой кредитной историей на карту можно получить во многих компаниях. При выборе стоит ориентироваться на кредитный лимит и процентную ставку, но слишком привередничать не стоит. Опытные заемщики рекомендуют взять 2-3 займа на условиях компании, а после исправления кредитной истории претендовать на более выгодные микрокредиты.